איפה הכי משתלם לעשות ביטוח לחו"ל?

האם אפשר לעשות ביטוח נסיעות כשאתה כבר בחול?

חברות הביטוח מאפשרות לספק כיסוי ביטוח כשאתה בחו"ל מספר ימים בודדים [למקרה ושכחתם לעשות ביטוח]. במידה ותשהו זמן רב בחו"ל, לא יאפשרו לכם לעשות ביטוח נסיעות לחו"ל בשום חברת ביטוח בישראל מלבד אחת או שתיים לכל היותר וגם באישור מיוחד דרך סוכן.

האם הביטוח נסיעות מבטח מזוודה שניזוקה בעת שליחת כבודה?

פעם כן, היום כבר רק בחברת מגדל בלבד מעניקים כיסוי למזוודה שניזוקה בטיסה.

האם מקבלים החזר אם הכבודה לא הגיעה לישראל בטיסה חזרה?

השאלה כאן אם מדובר באבדה או איחור. עבור איחור: לא!

עבור אבדה: כן! כמו בנזק, חובה לספק אישור תלונה ואישור תשובת חברת התעופה עבור זה שאיבדה את המזוודה. חשוב לקחת מייל ופרטי קשר נוספים במקרה כזה של אבדת המזוודה כוון שחיייייב אישור של חברת התעופה ותשובה חד משמעית ממנה לגבי הפיצוי או אי פיצוי שהיא נותנת לכם כדי לגשת עם זה לחברת הביטוח. אם תקבלו למשל $500 פיצוי והמזוודה שווה $1,000 אז תוכלו לדרוש את ההפרש היחסי מחברת הביטוח.

איזה פעילויות נחשבות לאקסטרים ומצריכות הרחבת ביטוח נסיעות?

לכל חברת ביטוח יש את ההגדרות שלה – ניתן תמיד למצוא זאת באתר חברת הביטוח בקטגוריה של ביטוח נסיעות [חברות הביטוח מחוייבות להציג זאת על פי הוראת המפקחת על הביטוח]. באופן כללי צלילות, טיפוס, ראפינג ועוד.
טרקים קלים ונסיעה ברכב 4X4 נחשבים אתגרי ברוב חברות הביטוח. ישנן חברות ביטוח שמאפשרות להרחיב אתגרי לפי תאריכים או בהתראה של יום ויש חברות כמו פספורטכארד שלא מאפשרות להרחיב אתגרי בזמן טיול, משמע משלמים לכל תקופת הטיול גם אם תעשו אתגרי רק ביום ספציפי אחד.

האם פארק מים וספורט ימי מצריכים הרחבת ביטוח?

כן! פארק מים, בננה, אופנוע ים נחשבים לפעילות אקסטרים. 

האם צריך לבטח מצלמה/לפטופ/פלאפון בנוסף?

ראשית בדקו כמה שווה אותה מצלמה או מחשב וכמה תקבלו עליהם במקרה גניבה.
השלב השני הוא כמה נשלם עבור אותה הרחבה ואז נבין אם משתלם לבטח:)

במגדל, הראל וכלל ביטוח אפשר לקבל כיסוי מוקטן למצלמה למשל [בכלל ביטוח אפשר לבחור נייד /מחשב במקום מצלמה].

יש לשים לב, ישנן חברות ביטוח שמכסות רק גניבה וישנן שמכסות גם אבדה וגם גניבה [במגדל, הראל וכלל ביטוח]

איזה ביטוח הכי מומלץ למישהו מעל גיל 65?

איזה ביטוח מומלץ לנשים בהריון?

האם כיסוי לתאונות אישיות כלול במחיר הביטוח?

כן, זה כלול בביטוח הבסיסי ואין צורך לרכוש אותו. כשרואים אפשרות לתוספת של פיצוי כספי לתאונות אישיות מדובר לפיצוי על מצב של נכות או מוות ולא לתאונה רגילה או מחלה וכדומה.

איך נקבעת מחיר הפוליסה? באילו פרמטרים המחיר תלוי ?

ראשית המחיר תמיד נקבע פר יום [נניח 2$ ליום].

מחיר תלוי גם בטווח הגילאים, מצב רפואי של המבוטח, הרחבות שמבוטח מבקש לקבל כמו טלפון נייד, אתגרי וכו'.

דגש חשוב ביותר – חברות ביטוח החלו לבצע מחירים גם לפי יעדים [בגלל תביעות יקרות שם]

לדוגמה הפניקס עשתה מחיר אסטרונומי למי שנוסע או מגיע לנפאל [בגלל שיש שם נניח הרבה הטסות רפואיות].

הראל וחברת AIG עשו מחיר מיוחד ויקר לארה"ב בגלל ששם כל טיפול רפואי עולה כפול 4-5 מיעדים אחרים בעולם.

האם יש דמי השתתפות עצמית במקרה של גניבה? למשל אם גנבו לי את השעון ?

בחברות ביטוח מסויימות יש השתתפות עצמית וחברות אחרות לא.

במנורה, פספורטכארד וכלל ביטוח [קופות החולים] – יש השתתפות עצמית של 40$-50$.

יש לשים לב שגם אם אין השתתפות עצמית, חברות ביטוח מורידות בלאי [ירידת ערך מוצר].

מגדל – עד 35%. הראל  -עד 35%, פניקס – עד 80%. פספורטכארד עד 65%

על איזה ציוד אנחנו מבוטחים?

כולם מבטחים דברים "רגילים" כמו מזוודה, תיק, בגדים, נעליים, דרכון, מתכת יקרה, יהלום, תכשיטים, אבן חן, שעון וכו'.

מה שלא מכוסה זה : כסף [לא ניתן להרחיב כיסוי גם], מצלמה, נייד ומחשב.

מגדל היחידה שמעניקה כיסוי למצלמה עד 300$ חינם!

האם יש ביטוח מיוחד לאנשי עסקים? כלומר לאנשים שטסים לעבוד בחו"ל?

בהחלט, יש ביטוחים טובים בהפניקס ופספורטכארד.

פספורטכארד – 240$ למטיילים עד גיל 60, או 320$ למטיילים בגיל 60 עד 69 כולל.

הביטוח ללא הגבלה בכמות ימים אבל מוגבל ב-30 יום לנסיעה אחת. הביטוח כולל הרחבות כלולות בפנים כמו כבודה, אתגרי, מצלמה ועוד.

מה ההבדל בין ביטוח חינם של קופת חולים וכרטיס אשראי לעומת ביטוחים כמו של מגדל והפניקס?

בקופות חולים מכבי וכללית [שזה הרוב] עובדים על "כלל ביטוח".

יש שם השתתפות עצמית 50$, כיסויים נמוכים יותר ודורשים קבלות בדואר מקוריות לא תביעה שיש להגיש [לא כמו 80% מחברות הביטוח שמקבלות הכל במייל].

לגבי הביטוח החינמי של אשראי – לרוב כרטיס האשראי הוא לא מספיק טוב בגלל השתתפות עצמית ובעיקר הגבלה של סכום יום אשפוז, לפעמים זה מספיק אבל באשפוז ממש יקר זה בהחלט לא מספיק ולכן זו בעיה].

לאלו שיש כרטיס אשראי ברמה גבוהה הביטוח נאה בהחלט ומעניק כיסויים טובים, "הבעיה" החדשה של זה שהביטוח החינמי הוא רק עד 5 ימים לפי הוראות מפקחת על הביטוח.

האם הביטוח הרגיל כולל הטסה רפואית ? פינוי יבשתי? החזרת גופה לארץ?חבות כלפי צד שלישי? או שזה משהו שצריך לעשות כתוספת לביטוח?

הביטוח הרגיל מעניק כיסויים להוצאות רפואיות בחו"ל.

חשוב להרחיב כיסוי לכבודה למי שחשוב לו לקבל כיסוי במקרה של גניבה / אבדה של המזוודה או איחורה בעת ההגעה לטיול.

בנוסף, כיסוי לביטול וקיצור נסיעה – חשוב מאוד למי שמזמין חופשה זמן רב לפני הטיסה ורוצה לכסות את הוצאות החופשה במקרה של ביטול מסיבות רפואיות של המבוטח או בן משפחה קרוב.

דבר נוסף זהו נושא ההאתגרי – נכון, לא כולם עושים בנג'י או רפטינג בחו"ל אבל חשוב לזכור שגם נסיעה ברכב 4X4 בשטח שאינו עירוני זהו גם אתגרי [מתייחס לכל הנוסעים למדינות אקזוטיות כמו דרום מזרח אסיה.

מה חשוב לבדוק כאשר עושים ביטוח תרמילאים?

חשוב לוודא שחברת החילוץ הינה חברה טובה ומקצועית שבעת הצורך תדע לבצע את החילוץ בצורה מקצועית ויעילה. כיום החברות המובילות בעולם החילוצים הם חברת חיליק מגנוס ו-669.

בנוסף לכך, חשוב לוודא שאין השתתפות עצמית בהוצאות רפואיות, הסיבה לכך הינה שהסיכוי שתרמילאי יצטרך פעם או פעמיים לראות רופא בטיול גבוה משמעותית מאשר מטייל שנוסע לטיול רומנטי באירופה. לכן חשוב לטייל עם ביטוח ללא השתתפות עצמית כדי שלא תצטרכו לחשוב על נושא ההשתתפות בתביעה מכיסכם הפרטי ותטפלו בעצמכם בעת אירוע רפואי.

עניין נוסף שחשוב הינו זמן קבלת הכסף ואופן הגשת התביעה. חברות ביטוח מסויימות כמו מגדל, הפניקס, הראל ופספורטכארד [שמשלמת במקום] מאפשרות לקבל החזר מהיר מאוד כבר תוך כדי הטיול! כך לא צריך להתחשבן עם הכסף שנאלצתם להוציא בזמן הטיול וחסר לך מתקציב הטיול שלכם כי תקבלו אותו מהם תוך כדי הטיול.

בפועל גם בחברות אחרות אפשר לקבל תוך כדי הטיול אבל תצטרכו ככל הנראה לשלוח קבלות מקוריות בדואר ו/או למלא טפסים שאינם דיגיטליים, עניין שיקשה עליכם מאוד בהגשת התביעה וכנראה יישאר לטיפול שתחזרו לארץ.

יש לשים לב לחובבי המצלמות שבמגדל יש כיסוי חינם למצלמה עד 300$.

לסיכום, נוחות וכיסויים טובים הם הדבר החשוב ביותר לתרמילאים. כמובן שלפספורטכארד יש יתרון בצד הזה בגלל שהיא חוסכת לכם את עניין התשלום והגשת התביעה בזמן הטיול ומטעינה לכם מיידית את הכרטיס.

איזה ביטוח מומלץ לטיולים ארוכים?

בפועל ניתן לעשות בכל חברה ביטוח עד שנה. יש לשים לב שכיום הפניקס נחשבים לזולים ביותר ועדיין מעניקים פוליסה מעולה מבחינת הכיסויים. לכן, במידה והנסיעה הינה ממש לתקופה ממושכת ביותר [מעל חצי שנה], כך תחסכו כסף רב על נושא ביטוח הנסיעות לחו"ל. עדיין תרמילאים רבים בוחרים בכל זאת בפספורטכארד שלא נחשבת לזולה בשוק אבל מעניקה כיסויים מעולים ונוחות עם תשלום תביעה מיידי באמצעות הכרטיס הנטען.

אם לא ידוע לכמה זמן טסים אז איך עושים ביטוח?

תרמילאים רבים לא באמת יודעים לכמה זמן הם נוסעים, הכל בהתאם לקצב בזבוז התקציב בזמן הטיול "ולדד ליין" שהם חייבים לחזור לארץ בגלל לימודים / התחייבויות אחרות.

בפועל, ניתן לעשות ביטוח לתקופה "שבטוח" תהיו בטיול ואז לבקש להאריך את הביטוח. החסרון לכך הוא שבאחריותכם להיות אחראים להאריך ולא לשכוח לבצע זאת. בחברות ביטוח מסויימות מקשים להאריך את הביטוח אם שכחתם להאריך את הביטוח ויש נתק ממושך בו נשארתם ללא ביטוח.

ניתן גם לעשות ביטוח לתקופה ארוכה/ מקסימלית וזה דבר מצוין אבל יש לשים לב לאותיות הקטנות שאומרות שאם תחזרו מוקדם יותר, תקבלו את ההפרש המגיע לכם רק במידה ולא השתמשתם בכלל בביטוח הנסיעות! חוץ מפספורטכארד שמחזירה את הכסף גם אם השתמשתם בביטוח למעט מקרה אחד שבו חזרתם בהטסה רפואית וקיצרתם את הביטוח עקב אירוע רפואי בחו"ל.

האם אפשר לעשות ביטוח לטיול מעל לשנה?

חברות הביטוח היחידות שמאפשרות לרכוש ביטוח גם מעל שנה הם 'כלל ביטוח' וחברת מגדל ששם ישנה יותר הבנה בנושא ולא מבטיחים מראש שיסכימו לבטח מעל שנה. מגדל תבדוק את מצב התביעות, מצב רפואי ויעד הנסיעה ותשקול בהתאם לזה האם לאשר הארכה נוספת כאשר לרוב כן באים לקראת המבוטח [בכל זאת מתפרנסים ממכירת ביטוחים וגם לא רוצים לסגור דלת ללקוח].

כשטסנו ל7 חודשים למזרח אסיה עשינו את הביטוח נסיעות של הפניקס מוצ'ילר.

למה?

הפניקס מוצ'ילר נתנו ביטוח מקיף מאוד, ללא השתתפות עצמית במחיר הכי טוב שענה לכל מה שהיינו צריכים.

מאחר שתכננו לעשות טרקים ולעשות אטרקציות אתגריות, רצינו משהו שיכסה אותנו בכל מצב שנהיה בו כולל איתור וחילוץ.

במהלך הטיול ביקרתי פעמיים בבית חולים. פעם אחת בתאילנד ופעם שנייה בהודו.

בזמן הטיול שלחתי לחברה את כל המסמכים מהרופא והקבלות של הטיפול וקיבלתי החזר מלא.

את הביטוח בהתחלה עשינו לחצי שנה ובמהלך הטיול הארכנו לעוד חודש. התקשורת איתם היתה מעולה ולא היתה בעיה להאריך את הביטוח.

מאחר שטיילנו במדינות זולות, הטיפולים לא עלו הרבה כסף ולכן פחות הפריע לנו לשלם מהחשבון שלנו ורק אחרי זה לקבל החזר וזו הסיבה שעשינו פניקס ולא פספורטכארד למשל שמשלמת במקום.

כתבתי פוסט מפורט יותר לגבי ביטוח לתרמילאים. קישור לפוסט על ביטוח לטיול תרמילאים.

לרוב הטיולים הקצרים אני עושה ביטוח של פספורטכארד.

למה?

בגלל שיצא לי כבר מספר פעמים להיות בבתי חולים במהלך הטיולים שלי ופעמיים לא קיבלתי את המזוודה שלי כשנחתתי 🙂

כן יש לי לפעמים קצת נאחס.  היתרון הגדול של פספורטכארד הוא שהם נותנים כרטיס נטען ובמקרה שקורה משהו כמו מזוודה שלא הגיעה או ביקור בבית חולים, הם מטעינים לכם את הכרטיס על המקום ואז אפשר להשתמש בכרטיס כמו כרטיס אשראי.

זה יתרון ממש גדול, כי בעצם אתם לא מוציאים כסף וצריכים אחרי זה לחכות עד שמקבלים את הכסף חזרה. בביטוח אחר כשלא קיבלתי את התיק שלי בויאטנם קניתי לי כל מיני דברים לאותו היום ושכחתי לשמור את הקבלות ולכן לא קיבלתי החזר על כך.

אם היה לי אז את הפספורטכארד הייתי מקבלת ישר את הכסף לכרטיס וקונה איתו מה שאני צריכה עד 150 דולר. ביטוח פספורטכארד הוא הכי יקר מבין הביטוחים, אבל לדעתי הוא מאפשר לטוס בראש שקט והוא לגמרי שווה את המחיר.

בחופשות הרגילות שלנו רומן עושה ביטוח של מגדל,  זהו הביטוח הכי משתלם בתמורה למחיר ובעיקרון לטיולים רגילים וחופשות הוא הכי טוב לדעתי. גם זול וגם מכסה המון מצבים.

אופציה מעולה למי שאין לו בעיה לשלם ולהביא קבלה בעת תביעה חלילה.

ביטוח לחו"ל לישראלים שעושים רילוקיישן לחו"ל 

דודה שלי הסבה את תשומת ליבי לביטוח שהיא עשתה והיתה מאוד מרוצה ממנו. ביטוח של חברת דוידשילד. זוהי חברה שעושה ביטוח בריאות לישראלים ששוהים בחו"ל במסגרת לימודים, נסיעת עבודה או רילוקיישן. לי אין נסיון אישי איתם אבל נראה לי שטוב להכיר את האפשרות הזאת.